住宅ローン返済計算

使い方

1. 借入額を万円で、金利を年率で、返済期間を年で入れます。全角の数字やカンマ付きの数字もそのまま使えます。
2. 返済方法を、元利均等(毎月の返済額が一定)か、元金均等(毎月の元金が一定)から選びます。
3. 入力と同時に、毎月の返済額、総返済額、利息の総額と、2つの返済方法の総返済額の差が表示されます。
4. 繰上げ返済を考えているときは、繰り上げる時期(何年目)と金額を入れると、期間短縮型と返済額軽減型のそれぞれで、減る利息などが分かります。
5. ページの下の返済表で、年ごと・月ごとの返済の中身を確かめられます。CSVで保存して、表計算ソフトで開くこともできます。

計算のしかた

毎月の利率(月利)は、年率の12分の1です。元利均等では、借入額をL、月利をr、返済回数をnとして、毎月の返済額を次の式で求め、1円未満を切り捨てています。

毎月の返済額 = L × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)

毎回の利息は、前の月の終わりの残高に月利をかけて、1円未満を切り捨てた額です。返済額から利息を引いた残りが元金の返済になります。切り捨てた端数は最終回の返済額で調整し、残高がちょうど0円になるようにしています。金利が0%のときは、借入額を回数で割った額(1円未満切り捨て)を毎月返し、端数を最終回で返します。

元金均等では、毎月の元金を「借入額 ÷ 回数」(1円未満切り捨て)とし、割り切れない端数は最終回の元金で調整しています。利息は元利均等と同じく、前の月の終わりの残高に月利をかけた額です。残高が減るにつれて利息も減るため、返済額は少しずつ下がっていきます。

繰上げ返済の計算

繰上げ返済は、入力した年の最後の返済(12回目)のあとに、その金額で元金を減らすものとして計算しています。期間短縮型は、毎月の返済額(元金均等では毎月の元金)を変えずに、完済までの期間を短くします。返済額軽減型は、完済の時期を変えずに、残りの回数で返済額を計算し直します。同じ金額なら、減る利息は期間短縮型のほうが多くなります。繰上げ返済の手数料は含めていません。

返済表とCSVの見方

ページの下の返済表は、繰上げ返済をしない場合の、年ごとの返済額・元金・利息と、年末の残高です。年の行を押すと、その年の12か月分の内訳が開きます。CSVには全回の返済が入っているため、表計算ソフトで開いて、金融機関から届く返済予定表と見比べることもできます。

この試算に含まれないもの

このツールは、金利が返済期間の終わりまで変わらない前提の試算です。変動金利の将来の変動、ボーナス払いとの併用、保証料・事務手数料・団体信用生命保険などの費用は、計算に入れていません。また、1円未満の扱いや端数を調整する回は金融機関によって違うため、実際の返済額とは数円の差が出ることがあります。正確な返済額は、借入先の金融機関に確かめてください。