積立投資シミュレーション

使い方

1. 「将来の資産額を計算」を選び、毎月の積立額、想定利回り(年率)、積立期間を入れます。最初にまとめて投資するお金があれば、初期投資額にも入れます。
2. 金額は万円で入力します。3万円なら「3」、2万5,000円なら「2.5」です。全角の数字やカンマ付きの数字もそのまま使えます。
3. 入力と同時に、最終的な資産額、元本の合計、運用益が表示されます。下のグラフと表で、年ごとの増え方を確かめられます。
4. 目標額から逆算したいときは「必要な積立額を逆算」を選び、目標額と利回り・期間を入れると、毎月いくら積み立てればよいかが分かります。

計算のしかた

このツールは、毎月の利回りを年率の12分の1とする「月複利」で計算しています。積立は毎月末に行い、積み立てたお金は翌月から運用される前提です。初期投資額は、初月から運用されます。利回りは期間中ずっと変わらないものとしています。

毎月の積立額をP、月利をr(年率÷12)、月数をn、初期投資額をAとすると、最終的な資産額は次の式で求められます。

資産額 = P × ((1 + r)^n − 1) ÷ r + A × (1 + r)^n

利回りが0%のときは、元本の合計がそのまま資産額になります。計算の途中は分数のまま扱い、最後に1円未満を四捨五入しています。運用益は、資産額から元本の合計を引いた額です。

必要な積立額の逆算

逆算では、同じ式を使って、資産額(1円未満を四捨五入した額)が目標額以上になる、いちばん少ない毎月の積立額を1円単位で求めます。初期投資額だけで目標額に届くときは、毎月の積立は不要と表示します。

課税口座との比較

NISAのような非課税の口座では、運用益に税金がかかりません。一般的な課税口座では、上場株式や投資信託の運用益に20.315%(所得税15%、復興特別所得税0.315%、住民税5%)の税金がかかります。復興特別所得税は所得税額の2.1%で、運用益に対しては0.315%にあたります。このツールでは、最後にまとめて取り崩したときに、運用益の全体にこの税率がかかった場合の額を、1円未満を切り捨てて計算しています。税率は国税庁のタックスアンサー(令和8年4月1日現在法令等)に基づきます。

国税庁「No.1463 株式等を譲渡したときの課税(申告分離課税)」

NISAについて

NISAの非課税で投資できる上限額や、対象になる商品などの制度の内容は、変わることがあるため計算に組み込んでいません。制度の詳しい内容は、金融庁のNISA特設ウェブサイトで確かめてください。

金融庁「NISA特設ウェブサイト」

他のシミュレーターとの違い

金融庁の「つみたてシミュレーター」とは、結果が少し違うことがあります。このツールは、毎月の利回りを年率の12分の1(3%なら0.25%)としています。金融庁のシミュレーターは、毎月の利回りを「1年間でただしく年率になる率」(3%なら約0.247%)としているとみられ、結果が少し小さくなります。たとえば毎月3万円・年率3%・20年では、このツールが984万9,060円、金融庁のシミュレーターが981万円です。利回りが高いほど、期間が長いほど、差は大きくなります。どちらも、利回りの前提の置き方の違いです。

結果を見るときの注意

実際の投資では、利回りは毎年上下し、元本を下回ることもあります。このツールの結果は、一定の利回りが続いたと仮定した場合の目安で、将来の利回りや資産額を保証するものではありません。手数料、信託報酬、税金の細かい扱いも計算に入れていません。特定の金融商品の購入をすすめるものでもありません。